FlowBank

Forex

FlowBank bietet seinen Kunden Zugang zum Forex-Markt. Mit einem täglichen Handelsvolumen von über 6 Billionen US-Dollar ermöglicht der Forex-Markt den Handel mit Währungspaaren rund um die Uhr.

Die Bank bietet eine breite Palette von Währungspaaren von über 50 Forexpaaren, darunter auch einige Exoten. Zwar gibt es Anbieter, die mehr Forexpaare offerieren. Doch 50 Devisenpaare sollten für die meisten Trader absolut ausreichend sein.

Die Online-Bank ermöglicht seinen Kunden zudem den Forex-Handel mit Hebel. Das ist in der Branche absolut üblich. Ansonsten wäre der Kapitaleinsatz oftmals sehr hoch, um nennenswerte Profite zu erzielen. In unserem Test konnten wir einen maximalen Hebel von 1:200 ausmachen.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Handel mit Hebel auch ein höheres Risiko birgt. Abgesehen davon, dass der Hebel-Handel zu Verlusten führen kann, könnten Sie auch Ihre gesamte Einlage verlieren.

Spreads und Gebühren im FX Trading

Die Spreads sind konkurrenzfähig. Kommissionen fallen dabei nicht an. Die Spreads variieren je nach Währungspaar und Marktliquidität, wobei Hauptwährungspaare in der Regel die engsten Spreads aufweisen.

Da FlowBank auch Zugang zu Forexmärkten via ECN bietet, beginnen die Spreads bereits ab 0 Pips.

CFDs

Auch der Handel mit Differenzkontrakten (Contracts for Difference, CFDs) ist möglich. CFDs ermöglichen es Händlern, auf die Kursbewegungen von Finanzinstrumenten zu spekulieren, ohne die zugrunde liegenden Vermögenswerte tatsächlich besitzen zu müssen.

Das CFD-Angebot von FlowBank ist umfangreich und umfasst eine Vielzahl von Basiswerten wie Aktien, Indizes, Rohstoffe, Krypto-Anlagen und Anleihen.

CFDs werden dabei meist für kurzfristige Spekulationen genutzt.

Ähnlich wie im Forex-Handel bietet FlowBank auch im CFD-Handel den Einsatz eines Hebels an. Dies kann potenziell zu höheren Gewinnen führen, birgt jedoch auch ein erhöhtes Risiko und kann zu Verlusten führen, die über das eingesetzte Kapital hinausgehen.

Der maximale Hebel für Index-CFDs liegt bei 1:200, für Aktien bei 1:20 und Rohstoffen 1:100 (immer abhängig vom konkreten Basiswert).

Im CFD-Handel fallen Spreads an. Diese sind im CFD Broker Vergleich Top. Bei Einsatz eines Hebels können zudem Finanzierungsgebühren anfallen.

Aktien

Die FlowBank Plattform bietet Zugang zu den wichtigsten Aktienmärkten weltweit. Anleger haben Zugang zu Aktien, die an der Schweiz, in UK, in Deutschland, an den Börsen der Euronext sowie an den wichtigsten Börsen der USA gelistet sind.

Die Anleger haben auch die Möglichkeit, Bruchteile von Aktien einiger der bekanntesten und
renommiertesten US-Firmen wie Amazon, Apple, Facebook und Microsoft zu erwerben.

FlowBank bietet dabei den Direct Market Access (DMA). Damit ist es möglich, Aktien direkt an den Börsen zu kaufen.

Schweizer Aktien können Anleger gebührenfrei handeln. Ein klarer Vorteil gegenüber Brokern aus Deutschland. Für alle anderen Börsen fallen Gebühren an, die abhängig von der Börse sowie dem Kontomodell sind. Mindestens 6,50 EUR werden jedoch in jedem Fall fällig.

ETFs

Ähnlich wie beim Handel mit Aktien gilt, dass der Kauf von ETFs über die BX Swiss oder SIX (Schweizer Börsen) gebührenfrei ist. Es fällt keinerlei Kommission oder Ordergebühr an.

Anleger können jedoch auch ETFs anderer Länder bzw. über Börsen anderer Länder kaufen. In dem Fall müssen Kunden mit Ordergebühren gemäß Preisverzeichnis rechnen. Sie beginnen dabei ab 6,50 €/$ je Order.

Krypto-Anlagen

FlowBank bietet als Universal-Bank zudem den Zugang zu Krypto-Anlagen. Anleger können sich entscheiden, ob sie dabei direkt den Coin handeln wollen, im Rahmen von Krypto-FX, oder über Wertpapiere wie ETPs, Zertifikate usw.

Im Krypto-FX Handel fallen lediglich Spreads an sowie ggf. Finanzierungsgebühren beim Handel mit Hebel. Der maximale Hebel liegt im Übrigen bei 1:10.

Wenn sich der Kunde für den Handel mit verbrieften Finanzprodukten, wie Zertifikate oder ETNs, entscheidet, dann fällt eine Ordergebühr an, da die Wertpapiere über eine Börse gehandelt werden.

Die Ordergebühr ist dabei abhängig vom Transaktionsvolumen und beginnt ab 6,50 CHF.

Gebühren

Kosten und Gebühren sind eines der wichtigsten Kriterien im Broker Vergleich. Schließlich beeinflussen die Gebühren auch direkt die Rendite des Anlegers. Im Folgenden geben wir einen kurzen Überblick über die FlowBank Gebühren und Kosten:

• Keine Inaktivitäts- und keine Kontoführungsgebühr (Verrechnungskonto).
• 0,10 %  Depotgebühr pro Quartal (mind. 10 CHF und max. 50 CHF) 
• Der Aktienhandel beginnt ab 0 EUR. Anleger können Schweizer Aktien gebührenfrei kaufen. Für den Handel mit allen anderen Aktien fallen Gebühren an. Die Höhe der Gebühren ist dabei abhängig von der Transaktionsgröße. Mindestens werden jedoch 6,50 EUR fällig.
• Im Forex- sowie CFD Handel fallen lediglich Spreads an. Weiterhin können noch Finanzierungsgebühren anfallen, sofern der Händler einen Hebel nutzt und die Position über Nacht hält. Die Spreads beginnen dabei, abhängig vom konkreten Währungspaar, bereits bei 0 Pips.
• Auch Kryptowährungen können gebührenfrei gekauft werden, sofern sich der Trader für den Handel über Krypto-FX entscheidet. Beim Handel mit Krypto-Wertpapieren werden Provisionen fällig, die ebenfalls ab 6,50 € beginnen.
• Wie unsere FlowBank Erfahrungen zeigen, bietet die Bank zudem den Handel mit ETFs an. Hier sind die Gebühren abhängig vom Transaktionsvolumen, ähnlich wie bei anderen Produkten. Es werden dabei 0,15 % der Transaktionssumme fällig, mindestens jedoch 6,50 EUR.

Neben dem Handel mit Aktien, ETFs, Forex und CFD sowie Kryptowährungen bietet FlowBank auch Zugang zu Anleihen, Futures, und Optionen. Hier müssen Anleger ebenfalls mit Gebühren rechnen, die im Vergleich zu anderen Brokern absolut konkurrenzfähig sind.

Konten & Accounts

In unserem FlowBank Test konnten wir feststellen, dass die Bank zwei Depot Varianten offeriert. Es handelt sich dabei einerseits um das sogenannte Classic Depot und andererseits um das Platinum Depot.

Der Unterschied zwischen diesen beiden Depots sind die Gebühren. Im Platinum Depot profitieren Kunden von vergünstigten Transaktionsgebühren. Um jedoch in den Genuss dieser Vorteile zu kommen, ist ein Anlagevolumen von mindestens 100.000 Schweizer Franken erforderlich.

Die FlowBank belohnt Neukunden bei einer Mindesteinlage von 1.000,-CHF mit einer Gratisaktie im Wert von bis zu 500,- CHF. Ebenso erhalten Anleger bei der Eröffnung eines MT4/MT5-Kontos bei der FlowBank
in Verbindung mit einer Mindesteinlage von 1.000,- CHF/USD/EUR/GBP einen $300 Cash Bonus.

Das Unternehmen übernimmt auch die Transfergebühren von bis zu 750,- CHF, wenn Kunden ihr Portfolio von einem anderen Broker zur FlowBank wechseln wollen.

Auch gilt es zu beachten, dass natürlich auch die Hebelwirkung einberechnet wird. Wer beispielsweise 1000 EUR mit einem Hebel von 200 handelt, hat ein Transaktionsvolumen von 200.000 EUR.

Handelsplattform

Kunden, die bereits mit FlowBank Erfahrungen sammeln konnten, berichteten von einer intuitiven und benutzerfreundlichen Handelsplattform. Das können wir nur bestätigen.

Die Handelsplattform ist dabei sowohl für Anfänger als auch für erfahrene Trader geeignet. Kunden können aus verschiedenen Plattformen wählen.

FlowBank Pro

FlowBank Pro ist die hauseigene Handelsplattform der Bank. Sie ist sowohl als Webversion als auch als mobile App für iOS und Android verfügbar.

Sie bietet eine breite Palette von Funktionen und Tools, darunter technische Indikatoren, Chartanalyse-Tools und Echtzeit-Marktdaten. Die Plattform ermöglicht den Handel mit verschiedenen Anlageklassen und unterstützt verschiedene Orderarten.

MetaTrader 4 und MetaTrader 5

Neben der hauseigenen FlowBank Pro-Plattform unterstützt FlowBank auch den Handel über MetaTrader 4 (MT4) und MetaTrader 5 (MT5). Es handelt sich hier um zwei der weltweit am häufigsten verwendeten Handelsplattformen für den FX- und CFD-Handel.

MT4 und MT5 bieten eine Vielzahl von Funktionen und Analysetools, die den Kunden helfen, fundierte Handelsentscheidungen zu treffen. Beide Plattformen sind für den Desktop-PC und als mobile App verfügbar.

Die Integration von MetaTrader 4 und 5 ermöglicht es FlowBank -Kunden, die bereits Erfahrungen mit diesen Plattformen haben, ihre bestehenden Handelsstrategien und Expert Advisors (EAs) zu verwenden, während sie gleichzeitig von den Vorteilen und Services von FlowBank profitieren.

Benutzerfreundlchkeit

Die Webseite ist in drei Sprachen verfügbar: Deutsch, Englisch und Französisch.

Die Benutzerfreundlichkeit ist bei FlowBank ein zentrales Anliegen, was sich sowohl in der Handelsplattform als auch in der Gestaltung der Webseite und der UX widerspiegelt. Der FlowBank Login ist einfach. Kunden müssen hier nicht erst lange suchen.

Die FlowBank Webseite ist übersichtlich gestaltet und bietet eine klare Navigation, die es den Besuchern erleichtert, schnell die gewünschten Informationen und Dienstleistungen zu finden.

Sämtliche relevante Informationen, wie Produktangebote, Gebührenstrukturen und Details zur Handelsplattform, sind leicht zugänglich und verständlich aufbereitet.

FlowBank legt zudem großen Wert auf eine positive User Experience. Dies zeigt sich in der reaktionsfähigen Web- und mobilen Plattform. Sie passt sich an unterschiedliche Bildschirmgrößen an und bietet auf verschiedenen Geräten eine konsistente Benutzererfahrung.

Weiterhin setzt FlowBank auf eine klare und verständliche Kommunikation von Informationen. Nicht nur in puncto Gebühren, sondern auch bei Sicherheit und Regulierung gibt das Unternehmen alle Informationen weiter. Das sorgt für Vertrauen: Auch ein Grund, warum viele Kunden, die mit FlowBank Erfahrung machen konnten, sich positiv über die Bank äußern.

Insgesamt zeigt sich, dass FlowBank sowohl in Bezug auf die Handelsplattform als auch auf die Webseite und die UX großen Wert auf Benutzerfreundlichkeit legt, um den Kunden ein angenehmes und effizientes Handelsumfeld zu bieten.

Kundensupport

FlowBank versteht die Bedeutung von effizientem und hilfreichem Kundensupport. Die Bank bietet daher verschiedene Kanäle, über die Kunden bei Fragen oder Problemen Hilfe erhalten können.

Die verschiedenen Kontaktmöglichkeiten ermöglichen es den Kunden, den Support auf die für sie bequemste Weise zu erreichen. Der Kundenservice ist dabei 24/6 verfügbar.

1. Live-Chat: Für sofortige Hilfe bietet FlowBank einen Live-Chat-Support an. Kunden können über das Chat-Symbol auf der FlowBank Website direkt mit einem Support-Mitarbeiter chatten, um schnelle Antworten auf ihre Fragen zu erhalten.
2. Telefon: Auch ein telefonischer Support steht zur Verfügung. Kunden können den Kundenservice unter der Telefonnummer +41 (0) 22 888 66 00 erreichen, um direkt mit einem Support-Mitarbeiter zu sprechen.
3. E-Mail: Kunden, die den Kundensupport per E-Mail kontaktieren möchten, können ihre Anfragen an die folgende E-Mail-Adresse senden: [email protected] oder [email protected].
4. Kontaktformular: Auf der Kontaktseite von FlowBank gibt es auch ein Kontaktformular, das Kunden ausfüllen und absenden können Nach dem Ausfüllen und Absenden des Formulars wird die Anfrage an den Kundenservice weitergeleitet, der sich zeitnah mit einer Antwort zurückmeldet.
5. Helpcenter: Das Helpcenter ist eine Art FAQ-Bereich, in dem die wichtigsten Fragen beantwortet werden.

Der Live-Chat sollte von Montag bis Freitag von 07.00 bis 22.00 Uhr MEZ sowie am Samstag von 09.00 bis 18.00 Uhr MEZ verfügbar sein. In unserem Test war der Live-Chat allerdings mitunter in dieser Zeitspanne nicht verfügbar. 

Als Alternativen stehen jedoch immer das Kontaktformular sowie das Schreiben einer Mail zur Verfügung.

Zahlungsmethoden

Auch die Anzahl sowie Art der Zahlungsmethoden spielen in unserem FlowBank Test eine wichtige Rolle.

Einzahlungen

Einzahlungen sind bei FlowBank mittels Banküberweisung oder Kreditkarte (Visa oder Mastercard) möglich.

Für eine reibungslose und schnelle Einzahlung ist es wichtig, dass Kunden ihre Kontonummer als Zahlungsreferenz angeben und sicherstellen, dass der Name des Absenders mit dem Namen auf dem FlowBank -Konto übereinstimmt.

Geld von Dritten kann die FlowBank nicht annehmen! Das Bankkonto oder die Kreditkarte muss daher auf den Namen des Kunden lauten.

Auszahlungen

Kunden können Geld von ihrem FlowBank Konto abheben, indem sie eine Auszahlungsanforderung über das FlowBank Kundenportal einreichen. Die Abhebung erfolgt in der Regel per Banküberweisung an das bei FlowBank hinterlegte Bankkonto des Kunden. Es ist zu beachten, dass Auszahlungen nur auf ein Konto erfolgen können, das auf den Namen des Kunden lautet.

Gebühren für Ein- & Auszahlungen

Bei Einzahlungen fallen keine Gebühren vonseiten der Bank an. Auch Auszahlungen sind gebührenfrei. Das Konto kann dabei in 20 verschiedenen Währungen geführt werden.

Sollten Kunden innerhalb des Kundenportals Geld von einer Währung in eine andere transferieren, müssen sie mit Währungsumrechnungsgebühren rechnen. FlowBank berechnet dabei eine Gebühr von 0,5 % des umgerechneten Betrags.

Wenn das Konto aber in Euro geführt wird und Ein- und Auszahlungen in Euro erfolgen, fallen keine Gebühren an.

Zusatzangebote

FlowBank bietet eine Vielzahl von Zusatzangeboten, um Kunden dabei zu unterstützen, ihre Handelskenntnisse und Fähigkeiten zu erweitern.

Dazu gehören die FlowBank Akademie, Trading-Kurse und ein umfangreiches Lernzentrum.

• FlowBank Akademie: Die Akademie ist ein Bildungsprogramm, das speziell entwickelt wurde, um Kunden bei der Verbesserung ihrer Handelskompetenzen zu unterstützen. Die Akademie bietet Kurse, Webinare und Seminare zu verschiedenen Themen wie technische Analyse, fundamentale Analyse und Risikomanagement. Diese Bildungsangebote richten sich an Händler aller Erfahrungsstufen, von Anfängern bis zu fortgeschrittenen Tradern.
• Trading-Kurse: FlowBank stellt eine Reihe von Trading-Kursen zur Verfügung, die sowohl für Einsteiger als auch für erfahrene Trader konzipiert sind. Die Kurse decken verschiedene Themen ab, wie die Grundlagen des Handels, Handelsstrategien und die Nutzung von Analysetools. Die Trading-Kurse sind in verschiedene Schwierigkeitsstufen unterteilt, sodass Kunden den für sie am besten geeigneten Kurs auswählen können.
• Lernzentrum und Blog: Im Lernzentrum können Kunden auf eine Vielzahl von Artikeln, Erklärungen und Videos zugreifen. Sie behandeln eine breite Palette von Themen rund um den Handel, die Finanzmärkte und die wirtschaftliche Entwicklung. Der FlowBank-Blog ergänzt das Lernzentrum und bietet regelmäßige Marktanalysen, Branchennachrichten und Expertenmeinungen.

Durch die Bereitstellung von Bildungsangeboten wie der FlowBank Akademie, Trading-Kursen und dem Lernzentrum ermöglicht die Bank den Kunden, fundierte Handelsentscheidungen zu treffen und ihr Handelsgeschick kontinuierlich zu verbessern.

Regulierung & Sicherheit

Die folgenden Informationen geben Aufschluss über die Regulierung und Sicherheitsmaßnahmen von FlowBank:

Regulierung

FlowBank ist in der Schweiz ansässig und wird von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) reguliert. Als Mitglied der Swiss Bankers Association (SBA) hält sich FlowBank an die strengen Vorschriften und Richtlinien der Schweizer Bankenaufsicht. Dies gewährleistet einen hohen Standard an Transparenz, Integrität und Sicherheit im Umgang mit Kundenvermögen.

Einlagensicherung

Die Kundeneinlagen bei FlowBank sind durch die Schweizer Einlagensicherung geschützt. Dies bedeutet, dass im Fall einer Bankinsolvenz die Kundeneinlagen bis zu einem Betrag von 100.000 CHF pro Kunde gesichert sind.

Die Einlagensicherung bezieht sich dabei nur auf das Kapital, welches auf dem Verrechnungskonto liegt. Gelder, die in Wertpapiere investiert sind, werden ohnehin getrennt von der Bank verwahrt.

Weitere Sicherheitsmaßnahmen

FlowBank hat eine Reihe von Sicherheitsmaßnahmen implementiert, um die Sicherheit von Kundendaten und -vermögen zu gewährleisten. Dazu gehören die Nutzung von SSL-Verschlüsselungstechnologie. Das Einhalten strenger Datenschutzrichtlinien, um die Vertraulichkeit der Kundendaten zu wahren etc.

Überdies setzt FlowBank auf eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) für den Zugriff auf Kundenkonten, um einen zusätzlichen Sicherheitsmechanismus zu bieten.

Auszeichnungen & Sponsoring

Die Online-Bank FlowBank ist erst seit 2020 am Markt. Daher kann das Unternehmen noch nicht auf eine lange Historie zurückgreifen. Auch Auszeichnungen sind deswegen noch nicht an die Bank vergeben worden.

FlowBank ist jedoch im Sponsoring tätig. Dabei fokussiert sich das Unternehmen auf den Bereich Schweizer Tennis.