Jahrelang standen Bank Aktien unter Druck – Dank höherer Zinsen befinden sich Bank Aktien aktuell in einer Konsolidierungsphase. Doch das war nicht immer so: 2022 wurde der Höhenflug des vorigen Jahres abrupt beendet. Aktuell könnten sich aber für Interessenten gute Chancen ergeben.
Ihr Kapital ist in Gefahr
Die Bank Aktien gehen wieder bergauf/ Bilderquelle: bankofamerica.com
In diesem Ratgeber analysieren wir beste Bank Aktien und stellen Bank Aktien mit hoher Dividende vor. Einige Werte, wie zum Beispiel JP Morgan, Morgan Stanley, Bank of America, ING, HSBC und BNP Paribas schauen wir uns genauer an. Dabei durchleuchten wir, wie die Prognose für 2023 aussehen wird und ob Analysten von einer Kurserholung ausgehen. Wir stellen einige Papiere der Bankenbranche näher vor und gehen auch noch mal allgemein auf die Finanzbranche ein. Auch die Chancen und Risiken stellen wir näher vor.
- Mit Erhöhung der Zinsen versuchen die Notenbanken, die Inflation einzudämmen.
- Aus diesem Grund erreichte im Laufe des vergangenen Jahres der Leitzins in den USA das Niveau der Finanzkrise von 2007/2008.
- Auch die EZB hat in den vergangenen Jahren Schritt für Schritt die Leitzinsen erhöht.
- Ob dieses hohe Zinsniveau von Dauer ist, ist allerdings nicht klar.
- Dennoch könnte sich aktuell ein Investment in Bank Aktien lohnen.
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Ihr Kapital ist in Gefahr
Bank Aktien kaufen – lohnt sich ein Investment in den Finanzsektor?
Bank Aktien gehören in die Branche „Finanzen“ – eine der ältesten Branchen. Finanzen sind in unserem Alltag unverzichtbar, denn egal, ob es nun um eine Anschaffung, wie zum Beispiel ein Auto oder um noch größere Anschaffungen, wie ein Eigenheim geht: das Geld für diese Investitionen ist nicht immer da. Ähnlich sieht es aus, wenn es darum geht, ein Unternehmen zu gründen. Um diese Kosten stemmen zu können, helfen Banken und leihen das erforderliche Geld.
Versicherungen hingegen, die ebenfalls zum Finanzensektor zählen, helfen dabei, entstandene Schäden zurückzahlen, die von einer einzelnen Person kaum zu stemmen wären. Online Broker und Börsen ermöglichen den Erwerb von Unternehmensanteile. Das Thema Finanzen ist eng mit der Wirtschaft verknüpft. Das ist der Grund, warum der Finanzsektor im Tempo der Weltwirtschaft wächst. Seit der Finanzkrise haben allerdings Bank Aktien viel an ihrer Reputation verloren. Denn einstmals beliebte Anlagen haben den Investoren eine schlechte Rendite gebracht.
Durch die geringen Zinsen haben Versicherungen und Banken in den letzten Jahren stark kämpfen müssen, gleichzeitig gab es einen hohen Wettbewerb. Hinzu kommt, dass die Leistungen der Bankenhäuser ähnlich sind und es kaum Unterschiede in der Qualität gibt. Vorteile gibt es dann, wenn sich eine Bank auf einen besonderen Bereich fokussiert hat oder wenn sie wesentlich kostengünstiger arbeitet.
Der Finanzsektor ist in vier Bereiche unterteilt:
- Banken: Unternehmen aus dem Bankenbereich erfüllen verschiedene Funktionen, so ermöglichen sie beispielsweise den Handel mit Investmentgütern, vergeben Kredite, ermöglichen Zahlungen und unterstützen Unternehmen bei Börsengängen. Das Angebot der Dienstleistungen ist gut vergleichbar, dadurch gibt es auch einen großen Konkurrenzkampf. Die meisten Kunden sind auf der Suche nach Banken mit besonders günstigen Konditionen.
- Börsen: Eine Börse betreibt einen Handelsplatz. Dort ist es möglich, mit unterschiedlichen Wertpapieren zu handeln, dabei muss es sich nicht unbedingt um Aktien handeln, sondern das können auch Währungen oder Derivate sein. An jedem Handel verdienen die Börsen mit und profitieren daher in besonders wohl volatilen Zeiten von höheren Einnahmen.
- Versicherungen: Mit Versicherungen können sich Privatleute und Unternehmen vor großen finanziellen Schäden schützen. Egal ob es nun ein Autounfall ist, der Tod eines Menschen, ein durch ein Unwetter zerstörtes Unternehmen, Versicherungen bezahlen in solchen Schadensfällen.
- Zahlungsdienstleister: Ebenfalls zum Finanzsektor gehören die Zahlungsdienstleister. Sie haben oftmals ein Geschäftsmodell, welches auch in die Technologiebranche eingestuft werden kann. Dank Zahlungsdienstleistern ist es möglich, einen Betrag zwischen zwei Parteien zu transferieren. Die Dienstleister verdienen an jeder dieser Zahlungen.
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Das schwierige Umfeld der Bank Aktien
Banken machen ihre größten Umsätze, wenn Verbraucher viel Geld verdienen und zuversichtlich in die nächsten Monate schauen. Denn in solchen Fällen wird viel Geld ausgegeben. Die Kreditausfälle sind dann überschaubar und die Gewinne erhöhen sich. Umgekehrt haben Banken Probleme, wenn es eine hohe Arbeitslosigkeit gibt und die Zeiten unsicher sind. Denn dann wird weniger ausgegeben und viele Kredite platzen. Wer in Banken Aktien investiert, muss daher wissen, dass es sich hierbei um ein zyklisches Investment handelt.
Die Preissteigerungen, die mit der Corona Pandemie und dem Krieg in der Ukraine einhergingen, aber auch das Steigen der Zinsen schürt die Angst vor Rezession. Zudem können steigende Preise dazu führen, dass Verbraucher nicht in der Lage sind, ihre Kreditraten zu begleichen. Daher kamen in den letzten Monaten trotz steigender Zinsen Bank Aktien unter Druck. Denn es wurde ein Rückgang der Nachfrage nach Krediten erwartet und auch ein Einstieg von Zahlungsausfällen.
Insbesondere Banken, die sich auf das Privatkundengeschäft fokussieren, sind von diesem schwierigen Umfeld betroffen. Anders sieht es bei Banken aus, die ihren Fokus auf Geschäftskunden legen, wie Investmentbanken. Die Bankenkrise 2.0 war in den ersten drei Monaten 2023 an den Finanzmärkten ein großes Thema. Als Ursache gilt vor allem das Ende der nach der Pandemie lockeren Geldpolitik.
Die Zentralbanken hatten ihre Zinsen erhöht, daraufhin fielen die Kurse von Staatsanleihen. Um dem Zinsniveau Rechnung tragen zu können, hatten zahlreiche Banken ihre Kundeneinlagen in solche Anleihen angelegt. Diese gerieten in Schieflage, als dann die Kunden ihre Einlagen ausgezahlt haben wollten. Dadurch wurden in den USA verschiedene Banken geschlossen.
Auch die Schweizer Großbank Credit Suisse sorgt aufgrund ihrer Aktivitäten in Russland für Schlagzeilen. Trotzdem stufen Experten die aktuelle Situation als nicht so gefährlich ein, wie zu Zeiten der Bankenkrise. Denn die Bankenaufsicht hat in den vergangenen Jahren für höhere Auflagen gesorgt, wie zum Beispiel für einen höheren Eigenkapitalanteil und auch faule Kredite gibt es nicht mehr viele.
- Bank Aktien können nach vielen Jahren wieder zu einem interessanten Investment werden.
- Weltweit betrachtet waren Banken im Jahr 2022 nach Aussage der Unternehmensberatung McKinsey so profitabel, wie seit dem Jahr 2007 nicht mehr.
- Durch zahlreiche Regulierungen, wie zum Beispiel einer besseren Eigenkapitalausstattung, wurde der Bankensektor gestärkt.
- Dank verschiedener Trends und durch die digitale Transformation wurden zahlreiche FinTechs gegründet.
- Auch die Blockchain Technologie und das Thema KI können dazu führen, dass künftig Bankgeschäfte noch reibungsloser und kundenorientierter ablaufen.
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Die besten Bank Aktien im Überblick
Auf der ganzen Welt gibt es mehrere 100 Bankhäuser, die an der Börse notiert sind. Doch welche Bank Aktien Dividende lohnt einen Kauf und welche Bank Aktien sind empfehlenswert? Wir möchten nachfolgend einige vorstellen.
1. Bank of America
Bei der Bank of America Corporation (Abkürzung BofA oder BoA) handelt es sich um eine Investmentbank und um eine Finanzdienstleistungs-Holding aus den USA. JP Morgan Chase in den Vereinigten Staaten das zweitgrößte Bankinstitut. An der Marktkapitalisierung gemessen handelt es sich bei ihr um die weltweit zweitgrößte Bank. Die Bank bedient in den Staaten etwa 10,73 % der dort vorhandenen Bankeinlagen. Zu den Konkurrenten gehören neben JP Morgan Chase die Citigroup und Wells Fargo. Der Fokus liegt beim Investmentbanking, der Vermögensverwaltung und auf Geschäftsbanken.
👉 Die Aktie der Bank of America konnte in den letzten zehn Jahren durchschnittlich 10,5 % gewinnen.
👉 Mit einem Verlustratio von 2,83 ist das Anlagerisiko als hoch einzustufen.
2. ING Group
Der niederländischen Finanzholding ING Group gehören verschiedene Versicherungen und Banken an. Dazu gehören beispielsweise die deutsche ING-DiBa, die niederländische ING und die Hypothekenbank Interhyp. Der Geschäftssitz befindet sich in Amsterdam und der Konzern ist in mehr als 40 Ländern weltweit vertreten. Dabei liegt der Schwerpunkt auf Geschäfte in Europa. Der Konzern ist mit einer Marktkapitalisierung in Höhe von etwa 44 Milliarden EUR eine der 30 größten Banken auf der Welt und etwa doppelt so wertvoll, wie beispielsweise die Deutsche Bank.
👉 2022 musste der Konzern einen Gewinnrückgang von -17 % verkünden.
👉 Für 2023 erwarten Analysten eine Steigerung des Gewinns um 65 %.
👉 2024 soll pro Aktie ein Ergebnis von +8 % und somit von 1,82 Euro erzielt werden.
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3. Morgan Stanley
Auch Morgan Stanley ist ein Finanzdienstleistungs-Unternehmen, welches weltweit tätig ist. Gegründet wurde es 1997 und der Konzern bietet zahlreiche Services für institutionelle Investoren an. Dazu gehört zum Beispiel die Beschaffung von Kapital, die Finanzierung von Projekten oder Immobilien, aber auch ein Asset Management. Weltweit wird ein Anlagenkapital von privaten Kunden oder von kleineren bis mittelgroßen Geschäften in Höhe von mehr als 1,6 Milliarden USD verwaltet. Der Geschäftsschwerpunkt befindet sich in den USA, in Kanada, in Asien, Europa, in Australien, Lateinamerika und im Mittleren Osten.
👉 Das durchschnittliche Kursziel der Morgan Stanley Aktie wird von Analysten bei 112,00 USD gesehen.
👉 Damit beträgt der Abstand zwischen dem aktuellen Kurs und dem Kursziel +34,05 %.
4. JP Morgan Chase
Das Bankenhaus JP Morgan Chase hat seine Zentrale in New York und gehört zu den größten Finanzdienstleistungsunternehmen in den USA. Trotz der beunruhigenden makroökonomischen Geschäftslage gilt die Bank als solide aufgestellt.
👉 2022 sank der Gewinn um 21 %.
👉 Beim aktuellen Aktienkurs beträgt die Bank Aktien Dividende Rendite 3,6 %.
👉 Im vergangenen Jahr verlor die Aktie 10 % und befindet sich nun in einer neutralen Situation.
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5. HSBC
HSBC ist die Abkürzung von Hongkong & Shanghai Banking Corporation Holdings PLC. Dabei handelt es sich um eine international agierende Bank, die ihren Geschäftssitz in London hat. Die Tochtergesellschaft in der Schweiz steht im Verdacht der jahrelangen Geldwäsche und die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht ermittelt. Die HSBC gehört zu den größten Banken der Welt.
👉 Die durchschnittliche EPS beträgt laut der Prognose von verschiedenen Analysten 1,04 GBP.
👉 Im Geschäftsjahr wurde pro Aktie ein um 11,83 % gestiegenen Gewinn verzeichnet.
5. BNP Paribas
Die BNP Paribas ist eine multinationale Finanzdienstleistung Holding und Universalbank. Entstanden ist sie im Jahr 2000 aus einer Fusion von der Banque Nationale de Paris mit Paribas. Der Konzern ist an der Euronext in Paris notiert und ist Bestandteil des Euro Stoxx 50. In Europa ist die BNP Paribas die größte Bankengruppe und weltweit neuntgrößte, gemessen nach den Vermögenswerten.
👉 Analysten sehen das mittelfristige Kursziel bei 77,52 EUR, was ein Plus von 35,90 % bedeuten würde.
👉 Eine Vielzahl der Analysten bewertet das Papier als Kaufempfehlung.
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Zusammenfassung Bank Aktien
In den letzten Jahren hatten Bank Aktien auf dem Finanzmarkt ein Schattendasein geführt. 2021 gelang jedoch ein eindrucksvolles Comeback. Nach einer Korrektur im Jahr 2023 könnten Bank Aktien eine gute Chance bieten. Denn die Zeiten den Niedrigzinsen sind vorbei und mit höheren Zinsen gehen für die Banken auch höhere Gewinne einher.
Bank Aktien könnten für risikobereite Anleger für langfristige Einstiege genutzt werden. Analysten gehen davon aus, dass im Jahr 2023 Finanztitel allgemein voraussichtlich eine gute Outperformance vorweisen könnten. Die Bewertungen sind teilweise außerordentlich günstig und bieten daher eine gute Chance für den Einstieg. Interessierte Anleger finden Bank Aktien bei allen Brokern aus unserem Test und Vergleich.
