N26 Erfahrungen: Gebührenfreies Girokonto und Geldanlage N26 Invest

1. Der Anbieter im Portrait: Wer ist N26?

Bei N26 handelt es sich um ein Berliner Unternehmen, das das Ziel verfolgt, Banking für die Kunden günstiger und attraktiver zu machen. Die Gründung des Unternehmens basiert auf der Idee, dem zunehmenden Kundenwunsch nach einem ‚idealen‘ Girokonto nachzukommen – ohne Kontoführungsgebühren, mit der Möglichkeit einer Echtzeitüberweisung und mit einer durchgängig erreichbaren Hotline. Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation erfolgt über einen modernen Video-Chat. Somit ist die Durchführung des zeitraubenden PostIdent-Verfahrens nicht mehr erforderlich. Die beiden Unternehmensgründer Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal haben sich auf die Bereiche Software, Hardware und Banking spezialisiert. Sie gründeten die Firma im Jahr 2013.

Smartphone App, Premium-Konten und N26 Invest

Als modernes Unternehmen bietet N26 seinen Kunden neben der WebApp auch die Kontonutzung über eine Handy-App an. Insbesondere für junge Nutzer dürfte dies interessant sein. Auf Wunsch und bei entsprechender Bonität ist es möglich, ohne viel Aufwand einen Dispokredit zu erhalten. Mit den Premium-Accounts, die im Gegensatz zum klassischen Konto mit monatlichen Gebühren verbunden sind, können sich die Kunden zusätzliche Services und ein umfangreiches Versicherungspaket sichern. Interessant ist dies etwa für Menschen, die gern und viel reisen. Mittlerweile stellt das Unternehmen mit N26 Invest den Nutzern zudem eine interessante Anlagemöglichkeit zur Verfügung. Zur Auswahl stehen drei unterschiedliche Portfolios.

2. Girokonto: Eröffnung des N26-Kontos

Interessierte Personen können das N26 Girokonto in der App (auf ihrem Smartphone) oder in der WebApp eröffnen, wenn sie

• ein kompatibles Smartphone besitzen,
• in einem unterstützten Land leben,
• mindestens 18 Jahre alt sind,
• ein Ausweisdokument haben (die Eignung hängt davon ab, ob die Person in Deutschland oder außerhalb von Deutschland lebt)
• und bei N26 noch kein Konto haben.

Konto eröffnen in vier Schritten

1. Nachdem der Nutzer seine E-Mail, die persönlichen Daten und die Anschrift bestätigt hat, kann er sich für einen Kontotyp entscheiden.
2. Anschließend müssen die Identität nachgewiesen und das Smartphone mit dem Konto verknüpft werden.
3. Nun ist es möglich, über Sepa- oder FPS-Überweisungen das Konto aufzuladen bzw. über „Cash26“ Bargeld auf das Konto einzuzahlen (gültig für Deutschland und Österreich).
4. Nach wenigen Tagen erhält der neue Kunde per Post seine MasterCard zugeschickt.

Die Eröffnung eines N26 Kontos ist nach unseren N26 Girokonto Erfahrungen aber nur dann möglich, wenn die Bonität des Kunden die entsprechenden Mindestanforderungen erfüllt.

Alternative Flex Konto

Für den Fall, dass die Bonität eines Kunden die Mindestanforderungen der Bank nicht erfüllt, kann dieser eventuell das sogenannte N26 Flex Konto eröffnen. Diese Möglichkeit richtet sich nur an Kunden aus Deutschland. N26 berechnet für das Konto eine monatliche Kontoführungsgebühr in Höhe von 6,00 Euro. Die Gebühr wird unmittelbar vom Konto abgebucht. Bargeldabhebungen an Geldautomaten oder bei den 9.000 Cash26-Partnerfilialien sind möglich und kosten jeweils 2,00 Euro.

3. Konto-Leistungen: Was bietet das N26 Girokonto?

Unsere N26 Konto Erfahrungen haben gezeigt, dass das kostenlose Girokonto im Alltag in vielen Bereichen nützlich sein kann. Es ermöglicht die Überweisung von Geld, schnell und komplett auf dem Smartphone. Sicherheitseinstellungen wie tägliche Limits für das Konto und die MasterCard können direkt auf dem verknüpften Smartphone kontrolliert werden.

Die wichtigsten Features des N26 Girokontos im Überblick:

• 3D Secure: 3DS schützt den Kunden vor Betrug bei Online-Einkäufen.
• Push-Nachrichten in Echtzeit: Damit der Kunde über alle Kontobewegungen sofort Bescheid weiß, erhält er bei Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträgen und Kartenzahlungen sofort eine Push-Nachricht.
• Login mit Fingerabdruck: Wer sich über die N26 App einloggt, kann wahlweise seinen Fingerabdruck oder auch die Gesichtserkennung nutzen, ohne das Passwort eingeben zu müssen.
• Karte sperren: Es ist möglich, die eigene Karte mit einem Klick in der N26 App zu sperren, falls diese verlorengegangen ist. Auch das Bestellen einer Ersatzkarte ist – ganz ohne Formulare – direkt in der App umsetzbar.

Als weitere Funktion ist „MoneyBeam“ – das sekundenschnelle Geld senden an Kontakte, ohne ihre Bankverbindung zu kennen – zu nennen. Mit dem N26 Girokonto ist es ferner möglich, via TransferWise Auslandsüberweisungen in 19 Währungen vorzunehmen. Dies erfolgt direkt aus der N26 App heraus und ist deutlich günstiger als bei traditionellen Banken.

Tipp: Obwohl es sich bei N26 um eine mobile Bank handelt, ist es möglich, auch im Büro auf das eigene Konto zuzugreifen. Die „Web-App“ verfügt über zahlreiche Funktionen der Smartphone-App und ermöglicht den einfachen Export von CSV-Dateien.

4. Premium-Konten: N26 Black und N26 Metal

Premium-Konto N26 Black

Der Anbieter bewirbt dieses Konto als „ein Girokonto für Weltenbummler“. Zu jedem N26 Black Girokonto erhalten die Kunden eine schwarze MasterCard inklusive einer Reiseversicherung (Allianz Versicherungspaket). Darüber hinaus ist es möglich, im Ausland gebührenfrei Geld abzuheben. In der Reiseversicherung sind verschiedene Leistungen enthalten. Bei Unfallverletzungen und akuten Krankheiten auf Auslandsreisen werden zum Beispiel die Arzt- und Krankenhauskosten erstattet. Erstattungen gibt es unter anderem auch bei verspäteten Flügen. Darüber hinaus gibt es einen Versicherungsschutz für qualifizierte Einkäufe. Die Kontoführung beträgt pro Monat 9,90 Euro.

Tipp: Die N26 Black MasterCard hat eine NFC-Funktion. Das bedeutet, dass ein kontaktloses Bezahlen bis zu einem Betrag von 25 Euro ohne PIN-Eingabe möglich ist. Zahlungen, die darüber hinausgehen, müssen nach unseren N26 Bank Erfahrungen per PIN bestätigt werden.

Premium-Konto N26 Metal

Mit N26 Metal erhalten die Kunden neben den Services, die auch das N26 Black Konto bietet, einige weitere Leistungen. Die N26 Karte zeigt sich im typisch minimalistischen Design. Dabei ist die vordere Seite vollständig aus Edelstahl. Wer sich für das N26 Konto entscheidet, erhält als Zusatzleistung ausgewählte Produkte von ausgezeichneten Marken. Dazu gehören zum Beispiel ein kostenloser Zugang zu den Coworking Spaces bei WeWork oder Online-Shopping Vorteile. Damit möchte der Anbieter seinen Kunden dabei helfen, ihren Alltag mobil und digital zu gestalten. Nicht zuletzt erhalten N26 Metal Kunden eine besonders schnelle Hilfe über den bevorzugten, direkten Zugriff auf den Kundendienst in ihrer App. Die monatlichen Kosten für das Konto belaufen sich auf 16,90 Euro.

5. Unterkonten: N26 Spaces

Mit N26 Spaces ist es möglich, Unterkonten anzulegen und diese mit einem einzigen Login zu verwalten. Bei den „Spaces“ handelt es sich um Unterkonten, mit denen die Kunden ihr Geld verwalten oder zum Beispiel für größere Anschaffungen Kapital ansparen können. Es ist möglich, einen sogenannten Space zum Hauptkonto nach Bedarf und in Echtzeit hinzuzufügen und ihn auch wieder zu löschen. Jeder Space fungiert dabei als Unterkonto. Mit den Unterkonten ist es besonders einfach, verschiedene Sparziele zu erreichen. Zu diesem Zweck können diese mit einem eigenen Namen (z. B. Neues Auto) versehen werden. Die Überweisungen erfolgen jeweils vom Hauptkonto des Kunden aus.

Wie viele Spaces können erstellt werden?

Kunden, die ein kostenloses Girokonto eröffnet haben, können zusätzlich zu ihrem Hauptkonto bis zu zwei aktive Spaces nutzen. N26 Black und N26 Metal Kunden haben sogar die Möglichkeit, bis zu zehn aktive Spaces zu eröffnen. Dabei obliegt es dem Kunden, wann bzw. wie oft er einen Space erstellen und wieder löschen möchte.

Wie kann von einem Space Geld ausgegeben werden?

Um Geld von einem Space auszugeben, kann dieses per Drag-and-Drop in das Hauptkonto verschoben werden. Die Summe steht dem Nutzer dann innerhalb einer Sekunde zur Verfügung. Nach unseren N26 Bank Erfahrungen wird übrigens auch auf diesem Weg Geld auf einen Space transferiert.

6. Sparkonten: N26 Savings

Die Option N26 Savings ermöglicht es den Kunden, direkt in der N26 App ein Sparkonto zu eröffnen und hierüber Zinsen bis zu 1,48 Prozent zu erhalten. Das Sparguthaben wird bei einer der Partnerbanken von N26 aufbewahrt. Abhängig von der gewählten Partnerbank kann das Geld für eine Dauer von drei bis 60 Monaten angelegt werden. Es ist bis zu einem Wert von 100.000 Euro pro Sparkonto und Person gesetzlich abgesichert. Wählbar sind Anlagebeträge zwischen 2.000 und 100.000 Euro.

Das Sparkonto für die eigenen Bedürfnisse

Die Eröffnung des Sparkontos kann nach unseren N26 Erfahrungen online papierlos mit dem Smartphone erfolgen. N26 wählt automatisch das beste Sparkonto mit den höchsten Zinsen aus. Darüber hinaus kann der Kunde auch weitere Angebote diverser europäischer Partnerbanken vergleichen und für sich das beste Angebot wählen. Der Sparkonto Vergleich kann in der N26 App vorgenommen werden.

Das N26 Festgeldkonto

Mit Hilfe von N26 Fixed Savings (Festgeldkonto) können Kunden einen Betrag Ihrer Wahl für einen gewünschten Zeitraum auf einem Sparkonto parken. Dabei ist zu beachten, dass das Geld vor Ablauf dieses Zeitraums nicht zurückgefordert werden kann. Der Grund: Viele Banken erklären sich somit bereit, höhere Zinsen zu zahlen. Am Ende der Laufzeit wird der Gesamtbetrag inklusive Zinsen an den Kunden überwiesen.

7. Kredite: N26 Credit und Dispokredit

Der N26 Credit

Mit dem N26 Credit macht das Unternehmen seinen Kunden ein Kreditangebot, bei dem Beträge zwischen 1.000 und 25.000 Euro gewählt werden können – unmittelbar in der App. Das Geld wird dem Kundenkonto nach der digitalen Vertragsunterzeichnung gutgeschrieben. Die Kreditlaufzeiten sind wählbar zwischen sechs und 60 Monaten. Monatliche Rückzahlungen sind bereits ab 18 Euro möglich. Wer sich für einen Kredit interessiert, muss hierfür zunächst fünf Fragen beantworten. Auf Basis der monatlichen Einnahmen und Ausgaben sowie des Profils des Kunden erstellt N26 innerhalb weniger Minuten ein unverbindliches Angebot. Die spätere Ratenzahlung lässt sich ganz einfach über die App verwalten.

Hinweis: N26 prüft den Schufa-Score eines Kunden im Rahmen des Kreditantrages, auch wenn bereits Informationen der Schufa zur jeweiligen Person vorliegen. Zwar wird die Anfrage durch den Anbieter im Schufa-Report ein Jahr lang vermerkt, sie wirkt sich jedoch nicht negativ auf den Schufa-Score aus.

Der flexible N26 Dispokredit

Eine andere Möglichkeit, einen schnellen Kredit zu erhalten, ist die Einrichtung des N26  Dispokredits. Dieser lässt sich flexibel anpassen. Ob dem Kunden ein Überziehungsrahmen zur Verfügung steht, kann dieser online innerhalb von zwei Minuten überprüfen. Während Neukunden bis zu 1.000 Euro erhalten, können bestehende Kunden einen Überziehungsrahmen bis zu 10.000 Euro nutzen. Zinsen fallen nur dann an, wenn der Überziehungsrahmen in Anspruch genommen wurde.

8. Geldanlage: N26 Invest

Anleger können bei N26 Invest zwischen drei verschiedenen Portfolios wählen, die sich jeweils aus Aktien und Anleihen zusammensetzen der Aktienanteil liegt je nach Risikoprofil des Anlegers bei 80 (mutig), 60 (ausgewogen) oder 40 Prozent (zurückhaltend). Mit diesem Angebot richtet sich der Anbieter vor allem an Personen, die sich nicht permanent um die eigene Anlage kümmern möchten. N26 arbeitet bei der Entwicklung der Portfolios mit dem Anbieter Vaamo zusammen.

Details zu N26 Invest:

• Einfache und schnelle Kontoeröffnung
• Verwaltung der Geldanlage per App
• 3 verschiedene Portfolios verfügbar, je nach Risikoprofil
• Einmalbetrag oder Sparplan mit monatlicher Einzahlung
• Schon ab 10,00 Euro pro Monat möglich
• Konditionen bereits ab 1,90 Euro pro Monat

Je nach Höhe der Einlage erfolgt die Berechnung einer pauschalen oder prozentualen monatlichen Gebühr. Die Mindestgebühr pro Monat beläuft sich auf 1,90 Euro. Die Kosten betragen bei einem durchschnittlichen Anlagebetrag zwischen 0,00 und 29.999 Euro 0,99 Prozent. Bis 49.999 Euro wird ein reduzierter Gebührensatz von 0,79 Prozent berechnet. Anschließend fallen nur noch 0,49 Prozent Gebühren an. Die Abrechnung erfolgt quartalsweise und die Kosten werden mit dem Guthaben des Investmentplans des Kunden verrechnet. Zusätzlich zu der Servicegebühr fallen für die Fonds Betriebskosten an, deren Höhe sich an der jeweiligen Anlagestrategie orientieren. Auf Transaktionsgebühren, Rücknahme-Gebühren oder Performance-Gebühren verzichtet der Anbieter.

N26 Tagesgeldkonto zum Girokonto

Hier die Vorteile des Tagesgeldkontos:

•  Für 12 Monate garantiert
• 100% flexibel
•  Keine Extra-Gebühren
• Keine Mindest- oder Maximaleinlagelimits

9. Mobile Nutzung: Die kostenlose N26 App

Die N26 App ist, wenn man so will, das Herzstück der Online-Bank. Diese kann kostenlos heruntergeladen und genutzt werden. Zunächst erhalten die Kunden damit die Möglichkeit, ihre Buchungen in Echtzeit nachzuverfolgen. Darüber hinaus gibt es zahlreiche Statistiken und viele individuelle Einstellungsmöglichkeiten. Unter anderem lassen sich folgende Tätigkeiten mit der App umsetzen:

• Geld in Echtzeit versenden
• Online bezahlen
• Geld abheben
• Im Ausland bezahlen
• Karten sperren

Mit der Funktion „Moneybeam“ wird es den Kunden ermöglicht, Geld in Echtzeit zu verschicken sowie an Freunde zu senden. Haben diese ebenfalls bei N26 ein Girokonto, so können sie das Geld direkt erhalten. Die Freunde werden per E-Mail, SMS oder direkt über die App über die Zahlungseingänge informiert. Das erhaltene Geld kann dann auf Wunsch direkt auf das eigene Bankkonto überwiesen werden.

Geld bei Freunden per App anfragen

Mit der App ist es aber nicht nur möglich, Geld zu versenden, die Nutzer können damit auch bei ihren Freunden Geld anfragen. Wenn ein Freund einem anderen Freund zum Beispiel noch etwas Geld schuldet, so lässt es sich auf diesem Wege bequem einfordern. Unter dem Punkt „Anfragen“ lässt sich der entsprechende Kontakt auswählen. Pro Anfrage gilt eine Maximalsumme in Höhe von 1.000 Euro. Pro Tag sind insgesamt bis zu 20 Anfragen möglich. Bis zu drei Anfragen können täglich an denselben Kontakt gesendet werden. Anschließend hat der jeweilige Empfänger sieben Tage Zeit, um die Anfrage anzunehmen oder abzulehnen.

10. Kundensupport: Ausschließlich per Chat erreichbar

Um den Anbieter N26 zu kontaktieren, können Kunden in ihrer App oder WebApp sowie im Support Center unter bestimmten Artikeln zur Kontoeröffnung einen Chat aufrufen. Hierfür ist es wichtig, dass die Kunden immer die neueste App-Version installiert haben. Ansonsten lassen sich die neuesten Apps im Google Play Store oder Apple App Store herunterladen. Die Chat-Zeiten sind jeweils von Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 bis 21:00 Uhr sowie Samstags von 8:00 bis 20:00 Uhr.

So funktioniert die Kontaktaufnahme:

• Kunden, die über die WebApp in ihr Konto eingeloggt sind, finden den Chat in der unteren rechten Ecke.
• Um von dem eigenen Smartphone aus zu chatten, müssen zunächst „Mein Konto“ und „Hilfe“ aufgerufen werden. Anschließend muss nach unten gescrollt und unter „Kontakt“ der Kundendienst-Chat gewählt werden. Dort wird dem Kunden sein Platz in der Warteliste angezeigt.

Eine Telefon-Hotline steht bei N26 derzeit nicht zur Verfügung. Für allgemeine Anfragen gibt es neben den Chat-Möglichkeiten im Support-Center aber noch eine Fax-Nummer. Antworten auf häufig gestellte Fragen werden im Support-Center beantwortet, unter anderem zum Konto, zu Zahlungen und Überweisungen, zu den Kontokarten, zu den persönlichen Daten, zu Konten und Plänen, zu den Gebühren und der Sicherheit.

Fazit unserer N26 Erfahrungen: Online-Bank mit flexiblem Angebot

Unsere N26 Erfahrungen möchten wir an dieser Stelle noch einmal für unsere Leser zusammenfassen. Kunden erhalten mit N26 Invest eine einfache Geldanlage. Je nach Risikoneigung der Anleger findet sich hierbei für jeden eine passende Strategie (drei Portfolios verfügbar). Dank der modernen N26 App lässt sich die Performance jederzeit nachvollziehen. Das Kapital kann bei Bedarf auf das N26 Girokonto umgebucht werden. Das gebührenfreie Girokonto ist ebenfalls zu empfehlen. Für die kostenlose Nutzung gibt es keine Bedingungen, wie einen regelmäßigen Geldeingang. Allerdings muss eine gute Bonität vorhanden sein. Die Bank bietet ansonsten das N26 Flex Konto als Alternative an. Mit N26 Credit und N26 Dispo bietet die Online-Bank ihren Kunden die Möglichkeit, Kredite mit flexiblen Laufzeiten in Anspruch zu nehmen. Zu den weiteren Services zählen zum Beispiel die N26 Spaces. Dabei handelt es sich um kostenlose Unterkonten, die etwa zum Ansparen von Geld genutzt werden können. Mit den N26 Savings gibt es aber auch Sparkonten, die den Kunden für ihre Geldanlagen Zinsen einbringen. Ein kleiner Wermutstropfen ist die fehlende Telefon-Hotline. Immerhin besteht aber die Möglichkeit, sich per Chat zu festen Zeiten mit den Mitarbeitern in Verbindung zu setzen.

Unsere N26 Bank Erfahrungen im Überblick: Insgesamt bietet N26 seinen Kunden mit dem kostenlosen Girokonto, den beiden Premium-Girokonten, den Kreditmöglichkeiten und der App ein zeitgemäßes und umfangreiches Angebot.