Trading bei der onvista bank: alle Fakten zum Broker
Bereits seit 1997 bietet die onvista bank, damals noch unter anderem Namen, den Handel mit diversen Finanzprodukten an. Über eine onvista bank Neukundenaktion haben Interessierte regelmäßig die Möglichkeit, zu besonderen Konditionen Kunde der Bank zu werden. Außerdem besteht für Bestandskunden die Möglichkeit, Fremd-Depots von anderen Banken zur onvista bank zu übertragen. Hierzu müssen Kunden ein entsprechendes Formular ausfüllen. Im Rahmen einer Aktion ist regelmäßig auch der Erhalt einer Prämie möglich.
Die onvista bank ist ein Teil der comdirect, wodurch Anleger von einigen Vorteilen profitieren. So besteht eine gesetzliche Mindestabsicherung für Einlagen über 100.000 Euro pro Kunde. Darüber hinaus sind Kundeneinlagen noch über die freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. abgesichert. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Schutzeinrichtung der privaten Banken, zu der die onvista bank als eingetragene Marke der comdirect bank AG gehört. Dadurch besteht eine zusätzliche Absicherung von bis zu 80.800.000 Euro pro Kunde.
Sicherheit ist ein Thema, auf das Anleger in einem CFD Broker Vergleich Wert legen sollten. Da beim Handel mit CFDs und anderen Finanzprodukten oftmals große Summen bewegt werden, geht die onvista bank bei der Transaktionssicherheit keine Kompromisse ein. Während einer Transaktion zwischen Trader und Bank kommen moderne Verschlüsselungsalgorithmen zum Einsatz, so dass Dritte diese nicht einsehen oder verändern können. Außerdem werden Anleger automatisch nach 30 Minuten abgemeldet. So besteht ein zusätzlicher Schutz, falls diese sich vergessen abzumelden.
Was bei einem onvista bank Depotübertrag beachtet werden muss
Der onvista bank Depotübertrag ist ein Vorgang, der äußerst kundenfreundlich gehalten ist. Auf der Website des Brokers finden Interessierte ein entsprechendes Formular, in das alle relevanten Daten eingetragen werden müssen. Da die onvista bank außerdem ein Teil der comdirect ist, ist bei Bedarf auch ein Formular zum Depotübertrag zu dieser Bank vorhanden. Dadurch können Broker, die aktuell ein Aktiendepot bei beiden Banken besitzen, diese Depots problemlos zusammenlegen.
Auf einige Besonderheiten möchten wir Sie an dieser Stelle gerne hinweisen. Je nach Art des Übertrags sind nämlich einige Punkte zu beachten. Unterschieden wird dabei zwischen folgenden Arten:
- Übertrag auf eigenes Depot
- Unentgeltlicher Übertrag auf Depot eines Dritten
- Sonstiger Übertrag auf Depot eines Dritten
Bei einem Depotübertrag auf das eigene Depot erfolgt keine Meldung an das Betriebsstättenfinanzamt. Er gilt steuerrechtlich nicht als Gläubigerwechsel und ist somit steuerlich unbeachtlich. Ein Gläubigerwechsel liegt jedoch bei einem Übertrag auf das Depot eines Dritten vor. Hierbei ist weiterhin relevant, ob es sich dabei um einen Übertrag aufgrund einer Schenkung oder Erbschaft handelt. Die ist meist bei einem Übertrag auf Depot des Ehegatten der Fall. Sollte dem so sein, wird der zuständigen Finanzbehörde ein unentgeltlicher Übertrag mitgeteilt. Zusätzlich zu den Transaktionsdaten werden dabei weitere Angaben des Steuerpflichtigen übermittelt.
Falls es sich beim Übertrag nicht um eine Schenkung oder Erbschaft handelt, liegt laut Einkommensteuergesetz eine Veräußerung vor. In diesem Fall müssen gegebenenfalls Abgeltungssteuer, Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer an das Betriebsstättenfinanzamt abgeführt werden.
Gut zu wissen
Auf dem onvista bank Depotübertrag Formular muss zwingend angegeben werden, um welche Art des Übertrags es sich handelt. Sollte keine Angabe erfolgen und findet der Übertrag auf ein Depot statt, dessen Inhaber nicht der Auftraggeber ist, wird der Auftrag als „Sonstiger Übertrag auf Depot eines Dritten“ behandelt. Somit handelt es sich um einen entgeltlichen Übertrag und die oben genannten Steuern und Zuschläge müssen abgeführt werden.
Das Formular zum onvista bank Depotübertrag vorgestellt
Ein wichtiger Hinweis, bevor wir das onvista bank Depotübertrag Formular im Detail vorstellen. Dieses kann nur per Post eingereicht werden, nicht auf elektronischem Wege. Falls es vollständig ausgefüllt wurde, kann es direkt bei der übertragenden Bank eingereicht werden. Alternativ wird es aber auch von der onvista bank an diese weitergeleitet.
Das Formular liegt in zwei Versionen, je nachdem ob Kunden aktuell von einer Sonderaktion profitieren können oder nicht. Bei können über den Service-Bereich der Website in der Kategorie „Formulare“ heruntergeladen werden. Die Angaben, die durch den Anleger gemacht werden müssen, unterscheiden sich jedoch nicht, weswegen die nachfolgenden Informationen auf beide Versionen angewendet werden können. Diese Angaben müssen gemacht werden:
- Bisher depotführende Bank (Name, Anschrift)
- Auftraggeber
- bei Gemeinschaftsdepots: 2. Auftraggeber
- Depot-Übertrag von (Name der Bank und Depot-Nummer)
- Depot-Nummer bei der onvista bank
- Depotempfänger
- bei Gemeinschaftsdepots: 2. Depotempfänger
Falls das Formular ohne Angabe der Depot-Nummer bei der onvista bank an diese geschickt wird, wird dieses Feld durch die Bank ausgefüllt. Anschließend wird das Formular direkt an die übertragende Bank übermittelt. Um Verzögerungen zu vermeiden, sollte das Formular nur an die übertragende Bank geschickt werden, wenn alle Angaben vollständig gemacht werden konnten. So kann der Übertrag direkt nach dem Eingang bearbeitet werden. Eingehende Wertpapiere werden von der onvista bank umgehend im Handelssystem angezeigt.
Diese Angaben müssen weiterhin gemacht werden
Bereits zuvor wurde darauf hingewiesen, dass zusätzliche Angaben gemacht werden müssen, wenn es sich nicht um einen Übertrag auf das eigene Depot handelt. An dieser Stelle möchten wir daher näher auf die Zusatzangaben bei Schenkung oder Erbschaft eingehen. In diesem Fall muss außerdem das Verwandtschaftsverhältnis (bspw. Ehegatte, Kind, gleichgeschlechtlicher Lebenspartner, Bruder, Schwester) zum Depotinhaber angegeben werden. Bei einem Gemeinschaftskonto muss diese Angabe zu beiden Depotempfängern gemacht werden.
Zusätzlich muss die Steueridentifikationsnummer des Auftraggebers und des Empfängers bei einem unentgeltlichen Übertrag aufgrund von Schenkung oder Erbschaft angegeben werden. Außerdem das Geburtsdatum und die vollständige Adresse und des Depotempfängers.
Falls das gesamte Depot auf das Depot bei der onvista bank übertragen werden soll, muss hierfür nur das entsprechende Kästchen im Formular angekreuzt werden. Anders sieht es jedoch aus, falls nur einzelne Wertpapierpositionen übertragen werden sollen. In diesem Fall muss die genaue Wertpapierbezeichnung samt ISIN und Stückzahl oder Nennwert in das Formular eingetragen werden. Hierfür wird eine Tabelle mit mehreren Zeilen zur Verfügung gestellt.
Über das onvista bank Depotübertrag Formular kann neben dem Übertrag von Wertpapieren außerdem ein Überweisungsauftrag eingereicht werden. Falls der Anleger also von einem Konto der bisherigen Bank Geld übertragen möchte, muss er die hierzu notwendigen Informationen ebenfalls eintragen. Standardmäßig ausgefüllt sind bereits die Felder Bankleitzahl und BIC der empfangenden Bank – also die onvista bank. Abschließend kann über das Formular auch die Depotauflösung sowie der Übertrag der Verlustverrechnungssalden angewiesen werden.
Welche Wertpapierpositionen können nicht übertragen werden?
Zur onvista bank können grundsätzlich alle Wertpapiere übertragen werden, die bei der Bank zum Zeitpunkt des Übertrags handelbar sind. Hierunter fallen unter anderem Fonds, ETFs, Aktien und Strukturierte Produkte – um nur einige Beispiele zu nennen. Im Formular zum Depotübertrag der onvista Bank ist explizit der Hinweis zu finden, dass ausschließlich bei onvista bank handelbare Wertpapiere übertragen werden sollen.
Nachfolgend eine Auflistung der weiteren Wertpapiere, die nicht zur onvista bank übertragen werden können oder von der Bank abgelehnt werden:
- Investmentfonds ohne Zulassung in Deutschland
- Bruchstücke von Wertpapieren (Aktien, Fonds, ETFs und Zertifikate)
- US-amerikanische „Low Priced Securities“
- derivative Wertpapiere, deren Basiswert die USA als Emissionsland aufweist
Zu den „Low Priced Securities“ ist ergänzend hinzuzufügen, dass diese vom elektronischen Handel bei der onvista bank ausgeschlossen sind. Dies gilt sowohl für US-amerikanische als auch für kanadische. Unter Umständen kann der Verkauf jedoch telefonisch durchgeführt werden. Zu den in der Liste genannten derivativen Wertpapieren zählen alle, die den Regularien des US-amerikanischen Steuergesetzbuches gemäß Section 871(m) unterliegen. Der Broker behält sich vor, Fremdgebühren an Kunden weiterzuleiten, falls es zu einer Rückabwicklung kommt.
Gut zu wissen
In einem Broker Vergleich sollten Anleger stets die Kosten vergleichen, die mit einem Depotübertrag verbunden sind. Seitens der onvista bank fallen keine Gebühren an. Allerdings weist die Bank darauf hin, dass eine Übernahme von Fremdgebühren nicht erfolgt. Diese können beispielsweise bei einem Übertrag von einem ausländischen Kreditinstitut entstehen und sollten zuvor erfragt werden.[/info_box]
Prämie sichern! onvista bank verspricht bis zu 150 Euro extra
Wer bereits Kunde bei der onvista bank ist und zusätzlich ein Fremd-Depot bei einer anderen Bank besitzt, kann von einem Übertrag profitieren. Hierzu veranstaltet der Broker regelmäßig die move on Aktion, in deren Rahmen eine onvista bank Depotübertrag Prämie gezahlt wird. Folgende Prämienzahlungen sind dadurch möglich:
- 100 Euro bei einem Depotübertrag ab 20.000 Euro Ordervolumen
- zusätzlich 50 Euro bei Schließung des Depots bei der Fremdbank
Zu beachten ist, dass die 150 Euro Prämie pro Person nur einmalig ausgezahlt wird. Auch bei einem Übertrag von Fremd-Depots von mehreren Banken ist jeder onvista bank Kunde demnach nur einmal prämienberechtigt. Selbiges gilt auch für Gemeinschaftskonten. Die Prämie wird pro Konto und nicht etwa pro Kontoinhaber gezahlt. Bevollmächtigte sind von der Teilnahme an der move on Aktion jedoch ausgeschlossen. Es muss zwingend ein Depot bei der onvista bank vorliegen.
Um die 100 Euro Prämie erhalten zu können, müssen Kunden ein Depotvolumen im Wert von mindestens 20.000 Euro an die onvista bank übertragen. Da die onvista bank Teil der Commerzbank ist, sind Depotüberträge von der Commerzbank AG, ebase GmbH und comdirect bank AG von der Aktion ausgenommen. Weiterhin nehmen auch Eurex-Produkte und Finanzen.net Brokerage Depots nicht teil. Zu den Aktionsbedingungen gehört außerdem das Halten des Depots bei der onvista bank für mindestens 12 Monate. Ansonsten kann die Bank die Prämie zurückfordern.
Gut zu wissen
Welche Wertpapiere werden in der Auswertung des Übertragsvolumens berücksichtigt? Hierzu zählen Fonds, ETFs, Aktien, Strukturierte Produkte und alle weiteren Wertpapiere, die zum Zeitpunkt des Depotübertrages bei der onvista bank handelbar sind. Nicht handelbare Fonds werden mit dem aktuellen Börsenkurs bewertet. Falls diese ein Übertragsvolumen im Wert von mindestens 20.000 Euro erreichen, ist der Kunde prämienberechtigt.[/info_box]
Den richtigen Broker finden: onvista bank bietet ein Demokonto an
Wer ist bester CFD Broker? Diese Frage kann so einfach nicht beantwortet werden, hierzu müssen Interessiere die Angebote verschiedener Broker miteinander vergleichen. Nur so können Anleger herausfinden, ob diese zu den eigenen Bedürfnissen passen. Wer beispielsweise Forex traden will, sollte zuvor abklären, ob der Broker den Handel mit Währungspaaren auch tatsächlich anbietet. Beim Vergleich sollte neben dem Portfolio außerdem ein Fokus auf die Punkte Kosten, Service und Sicherheit gelegt werden.
Ein Ratgeber wie dieser kann dabei helfen, einen ersten Eindruck zu gewinnen. Weitere Eindrücke können Trader außerdem über ein Demokonto gewinnen. Bei der onvista bank nennt sich dieses zwar Musterdepot, es unterscheidet sich in seiner Funktion jedoch kaum von den Demokonten anderer Broker. Über das onvista bank Musterdepot können Anleger Käufe und Verkäufe von Wertpapieren vornehmen, ohne das eigene Kapital einzusetzen. Der Broker stellt hierzu ein virtuelles Guthaben zur Verfügung. Dadurch lässt sich der reale Handel simulieren. Trader können so erste onvista bank Erfahrungen sammeln, den Wertpapierhandel kennenlernen oder neue Strategien testen.
Das Demokonto der onvista bank steht auch als mobile Anwendung zur Verfügung. Über die App für Android und iOS kann der Zugriff von nahezu jedem Mobilgerät erfolgen. Einziger Nachteil: der reale Handel ist über die App bisher nicht möglich. Wer von einem anderen Broker zur onvista bank umziehen und mobil traden möchte, kann dies lediglich über das Webtrading am Browser.
onvista bank Depotübertrag mit wenig Aufwand durchführbar
Wer sich nach eingehendem Vergleich verschiedener Broker für eine Depoteröffnung bei der onvista bank entschieden hat, kann problemlos ein Fremd-Depot übertragen. Wie dies funktioniert, haben wir in diesem Ratgeber ausführlich erklärt. Abschließend wollen wir in einem Fazit nochmals alle Punkte zusammenfassen, die zuvor genannt wurden.
Insgesamt bleibt festzuhalten, dass sich der Vorgang als äußerst nutzerfreundlich erweist. Online wird hierzu ein Formular bereitgestellt, welches ohne lange Suche zu finden ist und heruntergeladen werden kann. In dieses müssen anschließend alle relevanten Daten eingetragen werden, die die bisher depotführende Bank zum Übertrag benötigt. Alle Felder werden ausreichend beschrieben, so dass keine Fragen offen bleiben sollten. Anleger haben anschließend die Wahl, ob sie das Formular zunächst an die onvista bank senden oder direkt an die übertragende Bank.
Kosten von Seiten der onvista bank entstehen durch den Übertrag nicht. Im Gegenteil, im Rahmen von Sonderaktionen haben Anleger sogar die Möglichkeit, von zusätzlichen Prämien zu profitieren. Zuvor empfehlen wir jedoch, den Broker kennenzulernen. Hierzu wird unter anderem ein Musterdepot zur Verfügung gestellt, über das der reale Handel ohne Risiko für das eigene Kapital stattfinden kann.
