Die Zinsen in Deutschland steigen wieder und seit 2023 ist der Abwärtstrend gestoppt. Es gibt wieder Zinsen für Tages- und Festgeld. Die Geldanlage erfolgt hierbei nicht bei der eigenen Bank, sondern durch eine Vermittlung des Zinsbrokers ist auch eine Anlage im Ausland möglich. Die Auswahl an Angeboten ist riesig und daher ist es nicht einfach, den Überblick zu behalten.
Ihr Kapital ist in Gefahr
Weltsparen bietet einen innovative App mit vielen Möglichkeiten/Bilderquelle: weltsparen.de
Weltsparen ist ein Zinsportal, welches seit Ende 2013 existiert. Die Kunden können Geldanlagen auch bei Banken im Europäischen Ausland tätigen. Hierfür ist lediglich eine einzige Registrierung erforderlich, um von den Zinsvorteilen der Partnerbanken zu profitieren. Wir schildern unsere Weltsparen Erfahrungen und wir erklären, welche Weltsparen Angebote es gibt.
💡 Auf den Punkt gebracht:
- Auf der Zinsplattform kann Weltsparen Festgeld und Weltsparen Tagesgeld bei zahlreichen Banken angelegt werden.
- Die Banken befinden sich in Deutschland und im EU Ausland.
- Um in Anlageprodukte der verschiedenen Partnerbanken zu investieren, muss nur ein einziges Konto existieren.
- Die Konten können per Weltsparen Online Banking und Weltsparen App verwaltet werden.
- Dass Weltsparen seriös ist, belegen die namhaften Partnerbanken, die mit Weltsparen zusammenarbeiten.
Weltsparen Neukundenbonus-Aktion:
Alle Neu- und Bestandskunden, die ein WeltSpar-Konto über die Aktionsseite im Zeitraum vom 08.07.2024 bis zum 26.08.2024 eröffnen, können im Rahmen der SparMarathon-Aktion von WeltSparen einen Bonus von bis zu 1.000 € erhalten. Der Bonus gilt für Festgeldprodukte ab einer Laufzeit von 2 Jahren sowie für die digitale Vermögensverwaltung mit einer Mindestanlagedauer von 12 Monaten, vorausgesetzt, eine Mindesteinlage von 50.000 € wird getätigt und der Bonus bis spätestens 26.08.2024 beantragt.
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Was ist Weltsparen?
Bei Weltsparen handelt es sich um einen deutschen Zinsbroker, der seinen Geschäftssitz in Berlin hat. Er tritt als Vermittler auf und arbeitet mit verschiedenen Partnerbanken zusammen. Durch die Vielzahl der Banken, mit denen Weltsparen de zusammenarbeitet, gibt es eine riesige Auswahl an Anlageprodukte. Teilweise gibt es höhere Weltsparen Zinsen, weil auch Partnerbanken aus EU-Ländern vorhanden sind, die wirtschaftlich nicht so gut dastehen, wie Banken aus Deutschland.
Dieser ausländische Banken für Tagesgeld oder Festgeld Weltsparen bieten besonders attraktive Zinsen. Trotzdem handelt es sich um seriöse und sichere Angebote nach unserer Weltsparen Erfahrung. Vor allem das Angebot an Festgeld ist riesig, wie der Weltsparen Festgeld Vergleich zeigt. Besonders hohe Weltsparen Zinsen gibt es auch darum, weil es keine eigene Filialen gibt.
Das sind einige Festgeldangebot der Banken bei Weltsparen:
| Anbietende Bank | Produkt: | Zinzsatz: | |
|---|---|---|---|
| Münchener Hypothekenbank eG | Festgeld 03 Monate | 3,30 % p. a. | |
| Festgeld 06 Monate | 3,25 % p. a. | ||
| Festgeld 12 Monate | 3,20 % p. a. | ||
| Raiffeisenbank Straubing eG | |||
| Festgeld 06 Monate | 3,05 % p. a. | ||
| Festgeld 12 Monate | 2,75 % p. a. | ||
| Festgeld 24 Monate | 2,60 % p. a. | ||
| Banca Popolare di Fondi | |||
| Festgeld 06 Monate | 2,50 % p. a. | ||
| Festgeld 12 Monate | 2,50 % p. a. | ||
| Bank11 | |||
| Festgeld 09 Monate | 3,10 % p. a. | ||
| Festgeld 12 Monate | 3,00 % p. a. | ||
| Anadi Bank | |||
| Festgeld 12 Monate | 3,40 % p. a. | ||
| mano.bank | |||
| Festgeld 12 Monate | 3,66 % p.a. | ||
| Byblos Bank Europe | Festgeld 06 Monate | 3,50 % p.a. | |
| Novum Bank | Festgeld 06 Monate | 3,41 % p. a. | |
| Festgeld 12 Monate | 3,41 % p. a. | ||
| Festgeld 18 Monate | 3,30 % p. a. | ||
| Festgeld 24 Monate | 3,30 % p.a. | ||
| Festgeld 36 Monate | 3,30 % p.a. | ||
| Jubiläums-Festgelder im Überblick: | |||
| MünchenerHyp: | 3-monatiges Festgeld: | 3,30 % p. a. | |
| Aareal Bank: | 3-jähriges Festgeld: | 3,00 % p. a. | |
| Creditplus: | 7-jähriges Festgeld: | 2,70 % p. a. | |
| Banca Progetto: | 12-monatiges Festgeld: | 3,60 % p. a. |
Hierfür arbeitet Weltsparen mit mehr als 188 Partnerbanken zusammen, die aus 30 Ländern stammen. Allerdings nehmen nicht alle neue Kunden auf, manche Banken werden von Weltsparen auch nur genutzt, um seine eigene Produktpalette zu erweitern. Weltsparen hat 2021 mit dem ehemaligen Konkurrenten Zinspilot fusioniert.
👉 Das Geschäftsmodell von Weltsparen beruht auf Provisionen, die das Unternehmen von seinem Partnerbanken erhält.
👉 Für die Kunden selber fallen bei Weltsparen keinerlei Kosten an.
👉 In Deutschland arbeitet Weltsparen mit einigen bekannten Banken zusammen, dazu gehören beispielsweise Klarna, die Deutsche Bank und N26.
Das Weltsparen Portfolio im Überblick
Kunden von Weltsparen können unter zahlreichen verschiedenen Finanzprodukten auswählen. Angeboten werden derzeit:
1. Weltsparen Festgeld
Bei Weltsparen werden derzeit Festgeldkonten von mehr als 188 Banken aus Europa mit 350 verschiedenen Festgeldplänen angeboten. Dabei handelt es sich um eine feste Geldanlage, die erst nach Ablauf einer Laufzeit, die im Voraus festgelegt wird, zur Verfügung stellt.
Die Laufzeiten variieren und beginnen bei einem Monat und gehen bis zu zehn Jahre.
- Die meisten Sparpläne gibt es bei Weltsparen Festgeld 1 Jahr bis 5 Jahre.
- Das eingezahlte Geld wird zu einem festgelegten Zinssatz angelegt.
Das sind einige Partnerbanken von Weltsparen im Überblick
| 🏦 Bank | 🌎 Land | ✅ Produkt | 💯 Zinssatz p. a. | 📆 Laufzeit |
|---|---|---|---|---|
| Avida Finans | Schweden | Festgeld | Bis zu 3,25% | 1 bis 5 Jahre |
| Banca Progetto | Italien | Festgeld | Bis zu 3,00% | 1 bis 5 Jahre |
| Banco do Brasil | Portugal | Festgeld | Bis zu 2,70% | 1 bis 5 Jahre |
| Bluestep Bank | Schweden | Festgeld | Bis zu 3,40% | 3 Monate bis 5 Jahre |
| Coop Pank | Estland | Festgeld | Bis zu 2,50% | 1 bis 5 Jahre |
| Inbank | Estland | Festgeld | Bis zu 3,00% | 1 bis 5 Jahre |
| J&T Banka | Tschechien | Festgeld | Bis zu 3,20% | 1 bis 5 Jahre |
| Medirect Bank | Malta | Festgeld | Bis zu 3,50% | 1 bis 5 Jahre |
| PEAC Bank | Deutschland | Festgeld | Bis zu 3,00% | 1 bis 5 Jahre |
| Younited Credit | Frankreich | Festgeld | Bis zu 3,60% | 1 bis 5 Jahre |
| Bank11 | Deutschland | Festgeld | Bis zu 3,50% | 6 Monate bis 1 Jahr |
| Banca Ifis | Italien | Festgeld | Bis zu 2,00% | 1 bis 5 Jahre |
| FirstSave Euro | Großbritannien | Festgeld | Bis zu 2,00% | 1 bis 5 Jahre |
| Fimbank | Malta | Festgeld | Bis zu 2,50% | 1 bis 5 Jahre |
| Izola Bank | Malta | Festgeld | Bis zu 2,75% | 1 bis 5 Jahre |
| Hoist Finance | Schweden | Festgeld | Bis zu 2,10% | 1 bis 5 Jahre |
| My Money Bank | Frankreich | Festgeld | Bis zu 2,40% | 1 bis 5 Jahre |
| Greensill Bank | Deutschland | Festgeld | Bis zu 2,00% | 1 bis 5 Jahre |
| Klarna | Schweden | Festgeld | Bis zu 1,75% | 1 bis 5 Jahre |
| J&T Banka | Slowakei | Festgeld | Bis zu 2,50% | 1 bis 5 Jahre |
| Erik Penser Bank | Schweden | Festgeld | Bis zu 3,50% | 3 Monate bis 5 Jahre |
| Ecobank International | Frankreich | Festgeld | Bis zu 3,60% | 9 Monate bis 5 Jahre |
Je länger und je größer der Anlagebetrag, desto höher die Weltsparen Zinsen und die Rendite. Die Zinsplattform rät dazu, die Treppenstrategie zu nutzen. Das bedeutet, dass das Kapital auf mehrere Konten verteilt wird zu unterschiedlichen Laufzeiten. Dadurch haben Anleger gleich zwei Vorteile: die Rendite wird jährlich von mehreren Kreditinstituten ausgezahlt, dies lohnt sich deshalb, weil es oftmals Höchstbeträge bei den Verträgen gibt. Zum anderen sind Anleger flexibler, da die Gelder zu flexiblen Zeiten wieder freigegeben werden.
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2. Weltsparen Tagesgeld
Im Unterschied zu Festgeld ist das Tagesgeld nicht für einen bestimmten Zeitraum festgelegt, sondern es steht nach kurzer Zeit wieder zur Verfügung. Das eingezahlte Geld steht daher jederzeit zur Verfügung. Dies erkaufen sich Anleger allerdings mit einigen Weltsparen Nachteile. Dazu gehören zum Beispiel die niedrigeren Zinsen als Vergleich zu Festgeldkonten. Außerdem ist nicht nur der Anleger flexibel, sondern auch Bank, bei der das Geld angelegt wird. Denn diese darf ebenfalls den Zinssatz jederzeit anpassen.
Dadurch kann bei Tagesgeld die Rendite nicht genau berechnet werden. Zudem ist die Auswahl an Angeboten für Tagesgeld im Vergleich zu Festgeld geringer. Die Angebote stammen von renommierten Banken, aber auch von unbekannteren Anbietern. Darunter sind Banken vertreten, die aus AAA-Ländern stammen, wie zum Beispiel Norwegen und Schweden, die von Stiftung Warentest als sicher eingestuft wurden.
- Der Zinssatz ist meistens nur für kurze Zeit fest vereinbart.
- Dementsprechend ändert sich der Zins regelmäßig.
- Meistens gibt es eine Zinsgutschrift alle drei Monate und somit einen Zinseszins.
Tagesgeldkonten eignen sich besonders gut für diejenigen, die flexibel an ihr Geld kommen möchten, aber von höheren Zinsen als auf dem Girokonto oder dem Sparbuch profitieren möchten. Die Rendite ist umso höher, je höher der Anlagebetrag.
3. Weltsparen Flexgeld
Flexgeld ist ähnlich wie ein Festgeldkonto, nur dass es jederzeit gekündigt werden kann. Hier werden von Weltsparen zahlreiche Angebote offeriert, sodass die Auswahl größer ist als beim Tagesgeld. Auch in diesem Fall stammen die Konten von den unterschiedlichsten Banken aus verschiedenen Ländern der EU. Wird vorzeitig gekündigt, gibt es für die bisherige Anlage keine Zinsen und somit keinen Gewinn.
Der Mindestanlagebetrag liegt zwischen 2500 und 5000 EUR. Sollten unerwartete Ereignisse eintreten und der Anleger muss eher an sein Geld, erhält er lediglich keine Zinsen für die bisherige Anlage. Im Vergleich zum Tagesgeld ist der Zinssatz deutlich höher. Die Obergrenze ist in der Regel bei 100.000 EUR angesiedelt.
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4. Weltsparen ETFs
Über die Tochtergesellschaft Raisin Invest können Weltsparen Kunden renditeorientiert in ETFs investieren. Hierfür stehen verschiedene Finanzprodukte zur Auswahl, die auf ETFs basieren. Wählen können Kunden unter anderem unter:
👉 ETF Robo:
Mit dem ETF Robo können Anleger ohne Kenntnisse am Aktienmarkt mit nur wenigen Klicks teilnehmen. Hierfür werden insgesamt 0,48 % jährlich fällig. Der Betrag setzt sich zusammen aus einer Verwaltungsgebühr in Höhe von 0,33 % und Drittkosten für Aktienindizes und ETFs in Höhe von 0,15 %. Für den Handel stehen mehr als 180 verschiedene ETFs zur Verfügung.
Bei einem Investment in ETFs ist das Anlagerisiko deutlich höher als bei Tagesgeld oder Festgeld. Die Rendite beruht auf Änderungen des Kurses. Die Aktien stammen aus verschiedenen Ländern und Branchen. Der Kauf und Verkauf ist jederzeit möglich und es besteht keine vorgegebene Laufzeitlänge. Mindestens müssen erstmalig 500 EUR als Erstanlage eingezahlt werden. Beim Handel lautet der Mindestbetrag 50 EUR und es gibt keine Mindestanlage Dauer. Beim ETF Robo wird das Anlagegut von Experten auf dem Markt ausgewählt.
👉 ETF Configurator:
Der ETF Configurator ist eine Alternative zum ETF Robo. Im Unterschied dazu werden die ETFs selber ausgewählt. Hierfür ist allerdings Fachwissen erforderlich. Dabei besteht die Wahl unter verschiedenen Branchen, Ländern und Regionen. So können sich Anleger ihr Portfolio nach den eigenen Wünschen ausbauen
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So funktioniert Weltsparen Schritt für Schritt
Deutsche Kunden profitieren bei Weltsparen von dem Zinsniveau in anderen Ländern in Europa. So ist es möglich, besonders attraktive Konditionen für seine Geldanlage zu erhalten. Dabei gilt Weltsparen als Vermittler und tritt zwischen der Bank und dem Kunden als Partner auf. Mithilfe moderner und innovativer Technologie ermöglicht Weltsparen Banken und Genossenschaften ihre Dienstleistungen auszubauen und neue Kunden zu erreichen.
Anleger erhalten einen direkten Zugriff auf eine riesige Palette von unterschiedlichen besonders attraktiven Finanzprodukten. Auch ohne Fachkenntnisse kann zu niedrigen Kosten in verschiedene Anlageprodukte investiert werden.
Die Hauptaufgabe von Weltsparen ist es, Lösungen zu entwickeln, um einen stabilen und besser vernetzten Finanzsektor zu erreichen. Davon profitieren beide Seiten: die Kunden und die Banken. Weltsparen ist kein Berater, sondern ausschließlich ein Vermittler. Allerdings schafft dieser auf seiner Webseite einen umfassenden Überblick über die verfügbaren Finanzprodukte. Wer in Weltsparen investieren möchte, muss die folgenden Schritte befolgen:
👉 Schritt 1:
Der erste Schritt ist die Eröffnung eines Kontos. Denn um das Angebot von Weltsparen überhaupt nutzen zu können, muss ein Weltsparkonto eröffnet werden. Hierfür arbeitet Weltsparen mit der Raisin Bank aus Frankfurt am Main zusammen. Darüber erfolgt die Einlage für das Investment bei der ausländischen Bank und es dient als Verrechnungs- und Vermittlungskonto.
👉 Schritt 2:
Nachdem in dem Formular alle Felder mit den persönlichen Daten ausgefüllt wurden, müssen diese mit einem Ausweis bestätigt werden. Hierfür können Kunden unter dem Postidentverfahren und dem VideoIdentverfahren wählen. Die Legitimierung per VideoIdentverfahren findet besonders schnell statt. Im Anschluss daran ist es möglich, Geld von dem eigenen Girokonto auf das Konto bei Weltsparen zu übertragen.
👉 Schritt 3:
Mit den Zugangsdaten eingeloggt ist es möglich, ein Finanzprodukt auszuwählen. Um es zu kaufen, muss Geld von dem Referenzkonto auf das Konto bei Weltsparen überwiesen werden. Hierfür stehen unter anderem PayPal und verschiedene Kreditkarten zur Verfügung.
👉 Schritt 4:
Nachdem das Anlageprodukt gewählt wurde, muss mit der für die Geldanlage zuständige Partnerbank ein Vertrag ausgeschlossen Dieser ist so ausgelegt, dass er sich nach dem Recht des Landes richtet, in dem das Kreditinstitut liegt. Wird eine Bank außerhalb von Deutschland gewählt, kommt somit kein deutsches Recht zum Einsatz. Der Anlagebetrag wird dann von dem Referenzkonto bei Weltsparen auf das Konto bei der jeweiligen Bank transferiert. Dieser Zahlungstransfer kann einige Daten dauern.
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Registrierungen und Sicherheit bei Weltsparen
Für jedes weitere Bankgeschäft und für jede neue Geldanlage muss übrigens ein neues Identifizierungsverfahren bei Weltsparen gestartet werden. Es ist möglich, bei den verschiedensten Partnerbanken mehrere Konten zu halten und zu verwalten. Für Weltsparen selber ist nur eine einzige Registrierung erforderlich. Die Banken aus dem Angebot stammen aus den unterschiedlichsten Ländern und es gibt starke Unterschiede zum Beispiel in der finanziellen Stabilität. Außerdem gibt es verschiedene Situationen der verschiedenen Banken. Auf der Webseite von Weltsparen werden zu der jeweiligen Bank die unterschiedlichsten Infos getätigt.
Fazit Geldanlage bei Weltsparen
Weltsparen ist ein Zinsbroker, der eine riesige Auswahl an verschiedenen Anlageprodukten besitzt. Neben Tagesgeld- und Festgeld konnten werden auch ETFs angeboten. Hierfür arbeitet der Vermittler mit verschiedenen Partnern Banken zusammen, die in unterschiedlichen Ländern in der EU liegen. Das Konto kann in wenigen Minuten eröffnet werden. Nach Erfassung der persönlichen Daten ist eine Verifizierung per VideoIdent erforderlich.
Unsere Erfahrungen mit dem Zinsbroker sind sehr gut und wir können von einer hohen Seriosität berichten. Die gesetzliche Einlagensicherung unterliegt dem EU-Land, in dem die Gelder angelegt werden. Dadurch ist das Konto in der Regel bis 100.000 EUR geschützt. Wer daher gerne bei einer ausländischen Bank ein Tagesgeldkonto oder ein Festgeldkonto eröffnen möchte und damit von höheren Zinsen profitiert, für den ist das Angebot von Weltsparen sicherlich sehr gut geeignet.
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